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【保险理赔专栏】
保险公司弃权方式的认定
保险公司接受投保人理赔申请是否可视为弃权
在发生交通事故后，投保人申请理赔后，保险人也接受了理赔申请，但是仍然会出现保险拒赔的情形，一部分理由是投保人未如实告知，丧失了获赔的权利，有投保人认为保险公司既然接受了投保人理赔申请，那么可以视为保险公司已经弃权，实践中果真如此吗？交通律师作了如下分析：
首先要正确理解弃权的构成要件，主要有两个：
一，权利人知道自己享有特定的权利；
二，权利人放弃该权利。
具体到保险公司适用弃权的条件，第一，要求保险公司知道或者应当知道投保人未如实告知。第二，保险公司知道或者应当知道是在保险合同成立之后，而不是在保险合同成立前或成立时。第三，保险公司放弃权利。放弃的方式可以是明示也可以是默示。这里默示弃权的情形严格限制在法律规定的情形，即收取保险费，包括收取前期保险费以及收取后期保险费。
关于弃权的法律后果，直接的法律后果就是权利本身在放弃之时消灭，体现在保险公司存在弃权情形时，则不得继续行使解除权。实践中，关于保险人是否享有解除权的纠纷，通常是在保险事故发生后被保险人或者受益人申请理赔时产生的。从诉讼角度来看，被保险人或者受益人通常作为原告提出诉讼请求，要求保险人承担保险责任，而保险人则以投保人违反如实告知义务为由要求解除合同，拒绝赔偿。此时，被保险人则进一步提出抗辩，认为保险公司因存在本条情形故抗辩权丧失。
综上，保险人弃权属于投保人应当主张的抗辩，投保人如果想以保险人存在弃权情形而抗辩的，应当在诉讼中提出主张，并提出相应证据证明有此情形发生的事实。
《保险法解法解释二》中并未将保险公司接受投保人理赔申请作为弃权方式的一种，主要是考虑到，一，这样会剥夺保险公司通过核保审查投保人是否有如实告知的机会。二，有可能会导致弃权制度的肆意乱用。三，也是为了保险业的健康长远发展。
国松律师团 责任编辑：王元 2015年10月14日 
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