【交通事故法律咨询专栏】
交通事故处理之哪些违法行为交强险可
以拒赔
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引言：众所周知，交强险是一种具有公益性质的法定强制险，不像普通的商业保险会规定较多的责任免除事项和免赔率，交强险的保险责任几乎涵盖了所有道路交通风险，且不设免赔率和免赔额。交强险实行的是“无过错责任”原则，即无论被保险人是否在交通事故中负有责任，保险公司均将予以赔偿。那么在实践中是否存在交强险能够拒赔的情形呢？又有哪些违法行为交强险可以拒赔？一般来说，道路交通事故中的违法驾驶有一般违法与严重违法之别，《交强险条例》仅对四种严重违法行为如何适用交强险做了规定，即二十二条规定的（一）驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的；（二）被保险机动车被盗抢期间肇事的；（三）被保险人故意制造道路交通事故的。因此，对于以上四种情况之外的一般性违法驾驶行为，交强险应当予以赔偿。
最高院的司法解释对《交强险条例》第二十二条的规定做出了专门解释，根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条的规定，有下列情形之一导致第三人人身损害，当事人请求保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持：（一）驾驶人未取得驾驶资格或者未取得相应驾驶资格的；（二）醉酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品后驾驶机动车发生交通事故的；（三）驾驶人故意制造交通事故的。保险公司在赔偿范围内向侵权人主张追偿权的，人民法院应予支持。由此可知，对于以上三种情形，纳入交强险赔偿范围，保险公司仍需承担赔偿责任。只不过在保险公司承担赔偿责任后，有权在赔偿范围内向侵权人主张追偿权，由实际侵权人承担其所支出的赔偿款。
《侵权责任法》第五十二条规定，盗窃、抢劫或者抢夺的机动车发生交通事故造成损害的，由盗窃人、抢劫人或者抢夺人承担赔偿责任。保险公司在机动车强制保险责任限额范围内垫付抢救费用的，有权向交通事故责任人追偿。这一条文对《交强险条例》第二十二条规定的四种情况中的一种做了单独规定，即被保险机动车被盗抢期间肇事的，保险公司不承担赔偿责任，只承担垫付抢救费用的责任，且有权向交通事故责任人追偿。
《道路交通安全法》第四款规定，交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。《交强险条例》第二十一条第二款也规定，道路交通事故的损失是由受害人故意造成的，保险公司不予赔偿。从上述规定可以看出，在交通事故中，受害人的故意才是保险公司唯一的免责事由。保险公司免责的原因是受害人不珍惜自己的身体健康和生命安全，故意碰撞机动车造成交通事故，是对自身人身权利和财产权利的放弃，法律不应再给予救济，机动车驾驶人对此类事故无法预防和避免，如果此时再对保险公司科以责任，相当于扩大机动车驾驶人的注意义务，则有失公平。除此之外，只要交通事故不是受害人故意造成的，保险公司就应当在机动车责任强制保险责任限额内予以赔偿。
高勇交通事故律师团
责任编辑：伍超霞
2015年5月14日
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